我国金融产品专利保护的现状

我国金融产品专利保护的现状

王   玲

2002年《南方周末》一篇《花旗银行暗布专利，中资银行何时梦醒》的文章在金融界和法学界引起了强烈的反响，许多学者纷纷投入到金融产品专利领域的研究。

美国是最早对商业方法类专利授予专利权的国家，其对商业方法类金融产品专利的保护也最为充分。欧洲和日本由于迫于美国的挑战，也逐渐将商业方法类金融产品专利纳入到专利保护的范围。由于各国的软件基础、商业环境、立法意图不同，各国对商业方法类金融产品专利授权的实质条件的规定又有所差别。总的趋势是要对商业方法类金融产品专利进行保护，其分歧在于如何合理制定商业方法类金融产品专利授权的实质条件。而我国银行金融产品专利保护的情况也发生了较大的变化，自2004年开始，金融产品专利申请总量出现了大幅增长。金融产品专利申请现状的变化，客观上也要求我们对金融产品专利作进一步的研究。

（一）我国银行申请的金融产品专利概况

1、我国金融产品专利的总体现状

从总体来看，从1985年到2009年我国银行业（包括内外资银行）向国家知识产权局申请公开的发明专利共有617件，其中内资银行总共申请了386件，外资银行总共申请了231件。如下表所示：

表 1中国银行业（内外资）金融产品专利申请总量^[13]（截止2009年2月28日）

从以上图表可以看出，我国金融产品专利总的申请数量有所增长。其中，内资银行申请公开的金融产品专利占总申请量的63％，可以说从数量上具有比较明显的优势。而在内资银行申请的金融产品专利中，大多数是由内资国有银行申请，占总量的74％。

2、内资银行申请金融产品专利现状

我国内资银行金融产品专利申请数量有了大幅的增长，改变了以往内资银行金融产品专利较少的局面。而内资银行申请的金融产品专利中，国有银行申请的专利占了绝大多数。如果把央行申请的数量与内资国有商业银行合并为内资国有银行类，那么内资国有银行申请的金融产品专利占内资银行专利总数的79％。尽管国有银行在申请的专利数量上仍占有绝对优势，但股份制银行在近年来也加强了对商业方法类金融产品专利的保护，其申请总量有大幅的增长。

表 2内资银行专利申请量分类统计

下表是各内资银行专利申请总量的统计。从下表可以看出，内资银行中专利申请数量的前三位分别是：中国工商银行、中国建设银行、招商银行。其中，中国工商银行申请的专利总量最多，共有191件。国有商业银行在专利申请数量上仍具有优势，而股份制银行也加大了研发力度，特别是对商业方法类金融产品专利的研发力度，招商银行在专利申请总量排名第三就是一个很好的例证。

表 3国内主要银行的专利申请数量(截止2009年2月28日)

内资银行申请的专利中，主要是发明专利，还有部分实用新型专利。从以上统计数据可以看出，内资银行申请的金融产品专利改变了以往实用新型专利多，缺乏真正有创新的发明专利的局面。而在金融产品发明专利中，商业法方法类金融产品专利所占比重最多。在中国工商银行128件申请公开的专利中，有118件是涉及商业方法的金融产品专利，占所申请专利总量的90％以上。

    股份制商业银行由于申请公开的专利总量较少，所以商业方法类金融产品专利数量也较少。但从总体上看，股份制商业银行申请的金融产品专利数量仍有大幅的增长。另外，股份制商业银行申请的专利95％以上是商业方法类专利。

         表 4国内主要银行的商业方法类金融产品专利申请数量

从总量上看，商业法方法类金融产品专利的总量逐年提升。以中国工商银行为例，2004年以前的商业法方法类金融产品专利总量不到中国工商银行金融产品专利总量的10％。以2004年为界，商业方法类金融产品专利的数量有了大幅增长。2004年为17件，2006年为20件，2007年为26件，2008年为37件。

表 5中国工商银行商业方法类金融产品专利年度趋势表

（二）我国银行金融产品专利申请的特点

    从对以上数据的分析可以看出，我国金融产品专利申请具有以下特点：

    1、总体来看，我国金融产品专利申请总量有了大幅增长，内资银行专利保护意识逐渐提高。

我国金融产品专利申请公开的数量有了大幅增长，特别是在2004年以后有了突破性的飞跃。以中国工商银行为例，2004年以前的商业法方法类金融产品专利总量不到中国工商银行金融产品专利总量的10％。而在2004年后，商业方法类金融产品专利数量有了大幅增长。而商业方法类专利在我国银行金融产品专利的比重也逐年增长。

从以上的分析可以看出：（1）商业方法类金融产品专利已经成为我国金融产品专利的重要组成部分；（2）我国内资银行越来越重视对商业方法类金融产品专利的保护，商业方法类金融产品专利在我国得到了很大发展；（3）我国银行业加大了对商业方法类金融产品专利的研发力度。

    2、金融产品专利多由内资国有银行提出，股份制商业银行专利保护意识有所提高。

内资银行中专利申请数量的前三位分别是：中国工商银行、中国建设银行、招商银行，其中，中国工商银行申请的专利总量最多，共有191件。内资国有银行申请的金融产品专利占内资银行专利总数的79％。四大国有银行，即中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行，申请专利数量占内资国有银行专利总量的75％。

而股份制银行的专利保护意识也有所提高，在2004年以后，其申请公开的金融产品专利数量出现了较大增长。其中，申请公开的专利几乎全部为商业方法类金融专利。其涉及的金融产品专利范围涉及到了支付结算、资产交易、数字认证等方方面面。

   3、2004年后，金融产品发明专利数量大幅增长，改变了以往金融产品专利多集中在实用新型、外观设计的局面。

2004年以前，我国金融产品专利多集中在实用新型、外观设计专利上，如自动捆票机、自动打结机、点钞机等。发明专利申请数量少，技术含量低，不具有核心竞争力。而在2004年后，我国银行申请的金融产品专利多为发明专利，且多为商业方法类金融产品类专利。如中国工商银行申请的一卡双帐户银行卡处理装置和方法、一种支票实时支付方法及系统、对网上银行数据进行加密、认证的装置和方法，这些发明专利不仅涉及了传统银行业务的支付结算领域还涉及了网上银行数据加密的方法，均体现了较高的技术含量，是具有核心竞争力的金融产品和服务。

    4、金融产品专利申请的级别较高，改变了以往申请级别低的情况。

以往，金融产品专利的申请人级别往往较低，多为各商业银行的分行，而由总行申请公开的专利并不多。这在某种程度上反映了内资银行对知识产权进行集中管理意识的缺乏。这种情况是不利于我国商业银行知识产权管理的。而在近年，这种情况有了很大的改观。金融产品专利申请的级别较高，多为总行申请。这在一定程度上反映了我国内资银行知识产权管理意识的改变。